Du kan låne penger til akkurat det du har lyst på - men er det lurt å låne penger?

I dag kan du låne masse penger på dagen til alt du har lyst på med forbrukslån eller kredittkort med en rask kredittsjekk. Søknaden behandles raskt på minuttet, og du kan låne penger til hva du vil uten sikkerhet i bolig. 

Men er det lurt å ta opp et lån fremfor å spare til du har råd til å kjøpe det? Dette kommer litt an på hvilke typer lån det er snakk om. Du kan vel kalle enkelte lånetilbydere som svartemarkedet for å låne penger, som gir deg direkte lån på butikker med skyhøye renter. 

Du vet, du går inn på Elkjøp eller andre butikker så får du tilbud om finansiering med vanvittige rentekostnader å betale etterpå. Det verste av alt er at det ikke tar så veldig lang tid å finne et bedre tilbud heller. 

Istedenfor å gå til en lånehai neste gang du trenger låne noe penger til kjøp av varer du trenger, prøv heller å søke til flere banker. Det er enkelt å bruke låneformidlere som Sambla, Axo Finans, Uno Finans eller lignende for å låne penger uten for høye kostnader.  

Kan du spare på å låne penger?

Forestill deg at du må kjøpe en ny sofa som koster 20 000 kroner, men du finner den på tilbud til 15 000, altså 25 % avslag. Låner du penger og kan betale hele beløpet innen 1 år med ca. 13,8 % rente, så vil du fortsatt betale mindre renteutgifter enn det du sparer på å kjøpe varen nå. 

Hvor mye kan du låne?

Uten sikkerhet kan du låne fra 10.000 til 600.000, og dette er penger du kan bruke til hva som helst når du søker gjennom oss. Det som avgjør hvor mye du får låne er din kredittsjekk. Har du en god kredittscore, vil dette påvirke hvor mye du får låne, og hvilken rente du må betale¹. 

Hvorfor er det lurt å sjekke flere banker?

Da er det større sjanse for å få lav rente når du skal låne penger når du sjekker flere banker hos oss. Kredittavtaler i butikken har som regel et høyt rentenivå på over 24 %². Ved å søke til flere banker, så er det flere som ønsker å konkurrere om deg, og da er også sannsynligheten for å få et bedre tilbud til stede. 

I tillegg kan det være mer lønnsomt dersom det er snakk om store beløp. Du kan låne raskt til oppussing eller reparasjon av bil fordi de ikke har nok penger på konto. Dersom huset er belånt opp til pipa allerede og står uten sikkerhet for lånet, er det all grunn til å shoppe rente. 

Personer som søker til kun en bank ender gjerne opp med en rente på 20 % på 100 000 kroner. Hadde han eller hun søkt til flere banker samtidig, er det ikke umulig å få en rente ned på 13 %². 

Når er det forsvarlig å ta opp et forbrukslån?

Det kan være forsvarlig for privatpersoner å låne dersom de skal bruke penger til noe fornuftig. Kjøp av nødvendige ting i hjemmet eller å fikse bilen når de ikke har penger til å gjøre dette er gode eksempler. Men dessverre er 51 % av forbruksgjelden i Norge kun på forbruksvarer, og dette er ikke gunstig å låne penger til³.

Det er mulig å låne penger til eget AS og aksjekapital dersom noen ønsker å etablere en næring som kan gi mer avkastning enn rentekostnadene. Eller kjøpe aksjer dersom de har god tro på investeringen i fremtiden. Slike ting kan anses å være fornuftig bruk av penger dersom de har en god ide for hvordan pengene skal forvaltes. 

Mange er nødt til å låne for å betale for operasjon eller behandlinger når man ikke har penger, ettersom ikke alt dekkes av det norske helsevesenet. 

Det er også vanlig å låne til depositum dersom du trenger ekstra penger for å dekke slike utgifter. Dette er en ekstra trygghet for dem som har umiddelbart behov for å flytte til et annet sted. 

I hvilke tilfeller er det ikke lurt å søke om å låne penger?

Å låne mer dersom du skylder masse penger fra før er ikke lurt. For eksempel har det vært tilfeller hvor personer låner egenkapital til bolig når de har for lite penger til dette. Årsaken til at dette ikke er fornuftig, er at all gjeld teller på hvor mye du får i boliglån, og i tillegg kan det gjøre det vanskeligere å få boliglånet innvilget.

Det er også lurt å unngå å låne til andre privat, til enten familie eller venner som trenger penger. Årsaken er at låntaker blir sittende ansvarlig for å tilbakebetale lånet. Hvis familiemedlemmer eller venner ikke betaler, får låntaker kravene på seg.

Er det strenge regler for lån uten sikkerhet? 

Det viktigste er å ikke ha betalingsanmerkninger når personer skal låne uten sikkerhet, da ingen gir penger til personer som ikke har god økonomi. Årsaken til at den eneste sikkerheten banken har er din inntekt og betalingsvilje, og da tar det seg dårlig ut dersom søker har for mye ubetalt gjeld. 

Det er heller ikke mulig å låne uten inntekt eller for lite penger inn hver måned til å betale på lånet. Selv om du får lånet opptil 5 ganger inntekten, beregnes det blant annet en livsoppholdssats og månedlige kostnader som trekkes fra den månedlige inntekten.

Privatpersoner som skal låne penger må bo i Norge med norsk registrert bosted, og kan ikke oppholde seg fast i utlandet mesteparten av året. Årsaken er at lånesøkere er nødt til å ha dokumenterte inntekter for å kunne ta en kredittvurdering før de får innvilget et lån. 

Før du skriver under på en kontrakt om lån:

• Unngå å forhaste deg når du skal låne penger, det kan fort bli dyrt i lengden om du ikke sammenligner den effektive renten. 
• Bruk en sammenligningstjeneste for å nå ut til flere banker som vil låne deg penger
• Lag et klart budsjett på når du skal bli gjeldsfri, og forhold deg til dette
• Ta deg god til til å samle alle opplysninger om inntekt, da dette påvirker hvor mye du kan låne
• Ikke lån mer penger enn det du har råd til å betale på hver måned

Kilder: 

1. Om personvern og kredittsjekk
2. Renteoversikt på forbrukslån fra gjeldsregisteret
3. Forbruksgjeld i Norge og hva vi bruker forbrukslån til