I 2018 ble Gjeldsregisteret innført for å bremse veksten i usikret gjeld. Men ifølge ferske tall har det vært en sterk økning i 2023. Gjeldsregisteret rapporterer at forbruksgjelden økte med 6,1 % fra året før. Samlet forbruksgjeld i Norge er på over 157 milliarder kroner, og over 3,1 millioner nordmenn har forbrukslån eller kredittkort de betaler på hver måned.
Dessverre er det også slik at mange sitter med flere smålån og kredittkort å betale på, spesielt på denne årstiden etter jul. Fra Black Week i november merker Gjeldsregisteret en markant økning i kredittkortbruk i landet.
Så hvordan kan vi stoppe trenden igjen og sørge for at ikke gjelden vokser til himmels igjen? Det viktigste er å gå gjennom alle låneavtaler du har, og forhandle bedre rente.
Et kredittkort har gjennomsnittlig 24 % rente i Norge, noe som betyr at vi betaler 8.000 kroner i renter og gebyrer på et kredittkort på 50.000 kroner i løpet av 12 måneder. Dette er ikke uvanlig, og det er ofte slik at personer eier flere slike tømte kredittkort i løpet av året.
Små forbrukslån kan også ha en veldig høy effektiv rente. Enkelte banker kan ha opp imot 52 % effektiv rente i løpet av 12 måneder. Men mange hopper på det første og beste tilbudet, og tenker ikke over hvor mye de kan spare på å ordne seg et refinansieringslån for å slå sammen gjelden.
Hvorfor refinansiering?
Fordi du vil få en mye bedre rente og betingelser for nedbetaling dersom du samler gjelden din. Flere små usikrede lån ser ikke bra ut på din kredittscore, og derfor får du stadig høyere rente på nye lån. Når du refinansierer har du to alternativer.
Du kan enten slå sammen lånene uten sikkerhet, eller veldig få låne opp mer på boligen med sikkerhet for lånet. Det siste alternativet er mye rimeligere, i og med at rentenivået på boliglån er på ca. 5,8 % per 2023, noe som er halvparten av det du kan forvente på et lån uten sikkerhet.
Når du refinansierer uten sikkerhet, kan du forvente en gjennomsnittlig rente på mellom 13 til 15 prosent. Her har vi laget en kalkulator som viser deg hvor mye du sparer på å refinansiere med 13 % rente i forhold til en kredittkortrente på 24 %.
Besparelsene er enda større dersom du refinansierer med sikkerhet i din bolig. Kalkulatoren nedenfor viser deg hvor mye du kan spare opptil 100 000 kroner i usikret gjeld ved å slå dem sammen med boliglånet.
Sett opp et budsjett: Lag et budsjett på mat, underholdning og alt annet du bruker penger på i måneden. Prøv å sette av minst 2000 kroner ekstra per måned til å tilbakebetale gjeld. Dette kan redusere nedbetalingstiden din med 1 til 3 år avhengig av hvor mye penger du har lånt.
Kjør lønnen inn på kredittkortet: Har du kun 1 kredittkort du sliter med å betale, kjøp lønna rett inn på kortet. Da vil du redusere utgiftene dine på renter og gebyrer, og du vil bli raskere gjeldfri dersom du betaler ned rundt 5 % av skyldige beløp hver måned.
Reduser dine utgifter: Fjerne alle unødvendige utgifter og prioritér å tilbakebetale gjelden din. Du kan for eksempel gjøre tiltak for å redusere dine strømutgifter, mobilabonnement eller andre tjenester du benytter deg av, som koster mye penger per måned.